Un trailer tipo wedge para seis vehículos puede parecer una sola carga, pero cada vehículo tiene su propio valor, reporte de condición, lugar de recogida, fecha límite de entrega y potencial de reclamo. Por eso, los requisitos del seguro para auto haulers son más complejos que simplemente comprar una póliza estándar de trucking y obtener un número MC. Los límites adecuados deben cumplir con las regulaciones federales o estatales, los requisitos de sus clientes y la exposición real que implica transportar vehículos de alto valor.

Para una nueva autoridad, configurar incorrectamente la póliza puede retrasar la activación o hacerle perder una carga. Para un transportista establecido, un límite de Cargo insuficiente o un endorsement faltante puede convertir un simple proceso de aprobación con un broker en tiempo perdido.

En MC Truck Insurance somos transportistas asegurando transportistas, por eso analizamos el equipo, las rutas, el historial de los conductores y los tipos de vehículos que transporta antes de buscar una cobertura que se adapte a su operación.

Qué Incluyen Realmente los Requisitos de Seguro para Auto Haulers

No existe un único paquete de seguros que funcione para todas las compañías de auto transport.

Un transportista que mueve vehículos de subasta dentro de un solo estado enfrenta riesgos diferentes a los de un operador long-haul que transporta vehículos de lujo entre dealerships a través del país.

Aun así, la mayoría de los auto haulers necesitan Primary Auto Liability, Motor Truck Cargo y Physical Damage para proteger sus propios equipos.

Primary Auto Liability cubre lesiones corporales y daños materiales que usted cause a terceros en un accidente donde sea responsable. Es la cobertura más directamente relacionada con su autoridad operativa.

Si su camión realiza un giro amplio a la derecha y golpea un vehículo de pasajeros, Primary Liability puede responder por las lesiones y daños materiales del tercero, sujeto a los términos y límites de la póliza.

Motor Truck Cargo protege los vehículos de sus clientes mientras están bajo su cuidado, custodia o control.

Aquí es donde auto hauling se diferencia considerablemente de general freight.

Un pequeño incidente durante loading, una rama baja, objetos en la carretera, robo, vandalismo, granizo o un rollover pueden generar un reclamo considerable cuando transporta varios vehículos sobre el trailer.

El límite de Cargo debe basarse en el valor máximo de la carga, no en el valor promedio de los vehículos que normalmente transporta.

Physical Damage generalmente es opcional desde el punto de vista regulatorio, pero normalmente será exigido por el prestamista si financia el tractor o trailer.

Esta cobertura protege sus propios equipos frente a pérdidas cubiertas por colisión, comprehensive losses como incendio o robo y otras causas incluidas en la póliza.

Un quick-loader, wedge o multi-car trailer de alto valor puede ser difícil de reemplazar rápidamente. No contratar esta cobertura puede reducir la prima, pero también aumenta considerablemente el riesgo de que su operación permanezca detenida durante un período prolongado.

Límites Federales de Liability para Transportistas Interestatales

La mayoría de los auto haulers interestatales que operan vehículos comerciales con un GVWR superior a 10,001 libras están sujetos a requisitos federales de responsabilidad financiera.

Para el transporte de mercancía no peligrosa, el mínimo federal común es de $750,000 en Public Liability. Su aseguradora presenta ante la FMCSA el comprobante de responsabilidad financiera requerido para su autoridad.

Ese monto representa un mínimo legal, no necesariamente el límite que necesita su negocio.

Muchos auto transport brokers, dealerships, auctions y shippers exigen $1 millón en Primary Auto Liability antes de asignar vehículos.

El límite de $1 millón también es común porque un accidente grave en carretera puede superar rápidamente los $750,000, especialmente cuando existen múltiples vehículos involucrados, lesiones o daños materiales importantes.

Si trabaja únicamente intrastate, su estado puede tener requisitos de Liability diferentes.

Si cruza fronteras estatales, opera for-hire o planea expandirse en el futuro, su autoridad y estructura de seguros deberían corresponder al trabajo que realmente realiza.

No asuma que una configuración intrastate cumple automáticamente con los requisitos interestatales simplemente porque utiliza el mismo camión y trailer.

Límites de Cargo: El Número que Revisan los Brokers

Las regulaciones federales no establecen un único límite mínimo universal de Motor Truck Cargo para todos los transportistas for-hire de mercancía general.

Eso no significa que Cargo Coverage sea opcional en el mercado real.

Brokers y shippers casi siempre la exigen, y sus contratos pueden establecer el límite, deducible e incluso la calificación mínima aceptable de la aseguradora.

Para muchos auto haulers, $100,000 de Cargo representa un punto de partida.

Puede ser suficiente para un trailer pequeño transportando vehículos de subasta o salvage de menor valor. Sin embargo, puede resultar completamente insuficiente para una carga de siete, ocho o nueve vehículos, inventario nuevo de un dealership o incluso varios pickups y SUVs de modelos recientes.

Algunos clientes pueden exigir $250,000, $500,000 o más.

Haga los cálculos antes de elegir el límite.

Determine el número máximo de vehículos que puede transportar legalmente y utilice un valor alto pero realista para el tipo de vehículos que acepta.

Si su trailer puede transportar ocho vehículos y ocasionalmente lleva unidades nuevas valoradas en $40,000 cada una, un límite de Cargo de $100,000 deja una exposición considerable.

Puede que no transporte ese tipo de carga todos los días, pero basta con aceptar un solo dispatch para quedar expuesto.

El wording de Cargo puede ser tan importante como el límite.

Pregunte si la póliza contempla:

• Loading y unloading.
• Robo.
• Equipos desatendidos.
• Almacenamiento en terminales.
• Employee dishonesty.
• Daños causados por desplazamiento de los vehículos.

Las pólizas también pueden incluir restricciones para determinados tipos de vehículos, unidades oversize, salvage titles, dealer plates o vehículos transportados bajo su propia potencia.

Un deducible bajo puede parecer atractivo hasta que el aumento de prima deja de tener sentido financiero. Pero un deducible demasiado alto también puede afectar considerablemente su cash flow después de un reclamo pequeño.

Detalles de Cobertura que Frecuentemente Pueden Retrasar una Carga

Un Certificate of Insurance (COI) suele ser solicitado antes del dispatch.

El certificado demuestra que existen coberturas activas y muestra sus límites, pero no modifica su póliza.

Un broker también puede solicitar Additional Insured, Waiver of Subrogation, wording específico relacionado con cancelación o comprobante de Cargo Coverage.

Estas solicitudes deben verificarse contra la póliza real en lugar de emitirlas automáticamente.

El MCS-90 es otro documento que suele generar confusión.

Es un endorsement requerido federalmente para muchos transportistas interestatales for-hire y respalda determinadas obligaciones de Public Liability.

No es cobertura adicional de Collision para su camión y tampoco reemplaza Cargo Insurance.

En determinadas circunstancias, puede obligar al asegurado a reembolsar a la compañía cuando esta realiza un pago por una pérdida que de otra manera estaría excluida por la póliza. Esta es otra razón por la cual es importante describir correctamente su operación en la solicitud.

Su aplicación también debería indicar claramente si utiliza un open trailer, enclosed trailer, stinger-steer o un flatbed convencional para transportar vehículos.

También debe identificar correctamente su radio de operación, dirección de garaging, experiencia de los conductores, pérdidas anteriores y tipos de vehículos transportados.

Un transportista que declara que mueve vehículos usados regionalmente y posteriormente comienza a transportar exotics a nivel nacional podría generar un problema de cobertura, incluso si la póliza continúa activa.

Requisitos de Seguro para Auto Haulers con una Nueva Autoridad MC

Las nuevas autoridades enfrentan más que simplemente un requisito de filing.

Las aseguradoras deben calcular la incertidumbre de un negocio nuevo, y auto hauling presenta consideraciones particulares de underwriting debido al valor de la carga, los riesgos durante loading y unloading y la posible severidad de los reclamos.

La mejor manera de comenzar es tener preparada toda la información antes de solicitar cotizaciones.

Normalmente debería tener disponible:

• Sus números USDOT y MC, o los datos de la solicitud si la autoridad todavía está pendiente.
• VIN, valores declarados e información de propiedad del tractor y trailer.
• Licencia, historial de manejo, años de experiencia comercial y reclamos anteriores de cada conductor.
• Rutas previstas, radio de operación, tipos de vehículos transportados, capacidad del trailer y valor máximo de Cargo.
• Requisitos de seguro de brokers, auctions, dealerships o shippers con los que planea trabajar.

Sea claro sobre el trabajo que realmente piensa realizar.

Elegir un radio de operación reducido o un límite de Cargo bajo únicamente para reducir la primera prima puede generar problemas cuando aparezca una carga rentable que quede fuera de lo declarado.

El objetivo debería ser contar con una cobertura que le permita operar sin tener que preguntarse constantemente si cada dispatch está contemplado por su póliza.

Los nuevos transportistas también deberían considerar la estructura de pagos.

Un down payment menor puede ayudar a conservar efectivo durante el lanzamiento del negocio, mientras que pagar la póliza completa o realizar un down payment mayor puede, en algunos casos, reducir el costo total.

La opción adecuada dependerá de su capital inicial y de la presión mensual sobre su cash flow.

Una cobertura barata deja de ser barata si no puede emitir rápidamente el COI solicitado o si un problema de pago interrumpe su autoridad.

Revise su Póliza Cuando Cambie el Negocio

El seguro debe evolucionar junto con su operación.

Agregue el trailer antes de conectarlo al tractor. Agregue al conductor antes de su primer dispatch. Informe una nueva dirección de garaging, rutas más largas o un cambio de vehículos de subasta hacia unidades de mayor valor, dealer inventory o specialty vehicles antes de que un reclamo revele la diferencia.

Lo mismo aplica a las renovaciones.

Las tarifas, el apetito de las aseguradoras, los registros de los conductores y el historial de pérdidas cambian de un año a otro.

Comenzar a cotizar con anticipación le permite comparar mucho más que la prima. Revise los deducibles, restricciones de Cargo, servicio de reclamos, condiciones de pago y si la aseguradora puede cumplir con los requisitos de COI que solicitan sus clientes.

La póliza adecuada para un auto hauler no debería dejarlo con dudas al momento del pickup.

Conozca sus límites, entienda qué cubre el wording de Cargo y asegúrese de trabajar con una agencia de seguros que pueda responder cuando un broker solicite documentación y los vehículos ya estén esperando para ser cargados.